個人養老保險斷繳，會影響領取養老金嗎？

作者：胖墩墩保險網

2022-03-25 16:06:51

相信很多打工人都面臨過同樣的問題：個人養老保險斷繳會影響領取養老金嗎？斷繳后會不會清零？這些問題，mark好這篇文章就夠了。

一、個人養老保險斷繳后的影響

參保人員養老保險斷繳后，養老保險參保關系和繳費記錄保留在原參保地社保經辦機構，再次參保后，前后繳費年限將累計計算，實際繳費記錄不會清零，但斷繳對領取養老金會有一定影響。

①養老金會相應降低

養老金主要受繳費基數、繳費年限、個人賬戶累計儲存額、退休時養老待遇計發基數等因素影響，并與之成正相關。

簡單來說，如果中斷時間越長，繳費就越少，參保年限也就相應減少，個人賬戶累計儲存額也越少，養老金也越低。

②可能會影響辦理領取養老金的時間

我們都知道，領取養老金需同時滿足以下三個條件：

一是達到法定退休年齡；二是繳費年限累計滿15年及以上；三是已經辦理退休手續。

如果長時間中斷，達到法定退休年齡時累計繳費年限不足15年，就無法辦理領取養老金，這時候有三種方法：
1、延遲退休，工作幾年、等交夠15年后再辦理退休手續；
2、轉入城鄉居民社會養老保險；
3、放棄領取養老金，國家把你在職時每月交的8%的個人部分的余額退還給你。

另外，有的地方在滿足一些條件后可以一次性補繳夠15年，這樣也可以順利辦理退休。不同的地方稍有不同，具體政策可以咨詢當地人社局。

二、自己退休后能領多少養老金？

養老金賬戶由兩部分組成：基礎養老金＋個人賬戶養老金，其中：

基礎養老金=退休時上年度全省員工的平均工資×（1+繳費指數）÷2×繳費年限×1%；
個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數。

先說個人賬戶養老金：

公式中的個人賬戶儲存額，就是你個人每月承擔的8%部分積攢下來的錢，計發月數其實就是大概估計退休之后平均能活多少個月。國家人社部給出的數據是，50歲退休計發195個月，55歲退休計發170月，60歲計發139個月，65歲計發101個月。這個數據是根據預期壽命統計出來的大概平均值。

再說基礎養老金：

基礎養老金=（退休時上年度全省員工的平均工資×（1+繳費指數）÷2×繳費年限×1%；
其中繳費指數指的是你退休時的工資和當年社會平均工資的比值。

舉個例子，老王35歲參加社保，每月工資3000，到今年繳納了25年之后60歲退休。

先看個人賬戶：
老王繳納25年的工資是3000，待退休后個人賬戶儲蓄額為3000×8%×12個月×25年=72000元。60歲退休，計發139個月，老李每月將從個人賬戶中領取72000÷139=517.99元。

再看基礎養老金：
老王退休時，所在省的25年平均工資是2000，退休前上年度平均工資是2500。
則公式中的繳費指數=3000÷2000=1.5；老王每月領取的基礎養老金為2000×（1+1.5）÷2×25年×1%=781.25元。
于是，老王60歲退休后，每月領取的養老金為517.99+781.25=1299.24元。
這是繳納了25年可以領到的養老金，如果只交了15年，其它參數不變，老王每月僅能領取310.79+468.75=779.54，每月少領500來塊。

有想了解自己老年退休后養老金能得多少錢的伙伴們，可以使用上面這個公式推算一下。

由公式也可以看出，養老金一定是多交多得，少交少得，高收入者保費部分分配給低收入者。有人可能要問了：如果老王沒活到139個月后怎么辦？這種情況下，國家會把個人賬戶里的養老金一次性返還給家屬，這部分屬于可繼承性的遺產。

總而言之，雖然個人養老保險斷繳，不會導致個人賬戶清零，但在一定程度上會影響領取養老金，所以大家在更換工作單位或城市后，還是要依法依規及時繳納保險。如果想了解適合自己的保險產品，可以免費咨詢胖墩墩保險網專業顧問。

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