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意外險是怎么賠付，以及理賠需要注意什么？

作者：胖墩墩保險網(wǎng) 發(fā)布時間

2022-04-13 12:13:46

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無論你是誰，多少歲，意外從來都不偏心。比如前段時間發(fā)生的MU5735航空事件，機上132人全部不幸遇難，遇難者最小年齡才1歲半...

意外無可預(yù)期，交通事故、自然災(zāi)害、溺水身亡……各種各樣的意外，像魔鬼一樣，出其不意地突襲著正常生活的人們。

意外事故

現(xiàn)在不少朋友有憂患意識，花幾百塊買份意外險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險，但對意外險的理賠標(biāo)準(zhǔn)全然不知。今天小編就給大家說說意外險是怎么賠付的。

一、意外怎么賠付？

意外險分三種情況賠付：
意外身故：根據(jù)合同條款，賠付100%基本保額。
意外傷殘：對于傷殘保障，需要根據(jù)《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行定級，按照每一級別對應(yīng)的比例來進(jìn)行賠付。傷殘等級一共分為10個級別，一級傷殘最為嚴(yán)重，賠付100%保額。每級賠付比例相差10%，以此類推。

意外醫(yī)療：由意外受傷而產(chǎn)生的合理治療費用，按照合同約定予以賠付。

意外怎么賠付

這里不得不提的是，過去很大一部分的理賠糾紛案件是關(guān)于意外險的。
人們常常將我們平時生活中所認(rèn)知的“意外”和保險學(xué)上的“意外”劃等號。但這二者之間有很大的差別，要當(dāng)且僅當(dāng)“外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”這四個條件同時滿足時，才能滿足保險條款所定義的意外。
另外，意外險通常有4種情況是不予理賠的，即猝死、中暑身故、食物中毒和酒后駕駛。具體的可閱讀文章《意外險不理賠哪些范圍》
不過保險公司賠不賠，關(guān)鍵要看合同約定。一些意外險中對不賠的情況在免責(zé)條款、投保告知中也進(jìn)行了約定及注明。
所以，消費者在選擇產(chǎn)品時要注意條款內(nèi)容及免責(zé)條款內(nèi)容，選擇適合的產(chǎn)品，避免因誤會造成不必要的理賠糾紛。

二、意外發(fā)生后，如何申請理賠？

1.報案

發(fā)生意外后，要第一時間聯(lián)系保險公司。報案方式可以通過保險公司的客服電話、官方app或者公眾號報案，并按照保險公司要求說明事故具體情況、保單號、聯(lián)系人、聯(lián)系方式等。

2.收集并提交理賠資料

不同類型的險種，理賠時需要的資料不盡相同。一般都會要求提供保單、理賠申請書、身份證明、銀行卡號等材料。
如果是意外身故，則需要死亡證明；
如果是意外傷殘事故，則需要傷殘鑒定報告；
如果是意外醫(yī)療賠償，則需要門診/住院的病歷以及相關(guān)費用的收據(jù)原件等特殊材料。

3.審核

保險公司審核部門在收到理賠資料后，會進(jìn)行審核，一般在30個工作日內(nèi)會完成審核。

4.理賠

如果材料齊全并符合理賠條件，一般會在10天內(nèi)給付保險金；不屬于保險責(zé)任的，則在規(guī)定日期內(nèi)發(fā)出拒絕給付保險金的通知書，履行告知義務(wù)。

三、意外險理賠需要注意什么？

意外險理賠需要注意什么

1.是否在承保范圍內(nèi)

保險公司只對合同約定的意外事故進(jìn)行賠付，除了投保時一定注意閱讀免責(zé)條款、特殊約定等合同內(nèi)容。在理賠時，如拿不穩(wěn)的情況，及時打電話給保險公司確認(rèn)。

2.報案要及時

發(fā)生意外后，一些需要固定的證據(jù)可能會因為未及時報案而消失，保險責(zé)任難以認(rèn)定。為了避免造成不必要的糾紛和損失，一定要及時報案。

3.理賠材料要真實且齊全

在向保險公司提交理賠申請后，保險公司會要求提交理賠資料，提交理賠資料的環(huán)節(jié)很容易出錯，很多人由于材料收集不齊全或資料不對，造成后續(xù)的理賠不成功。

4.就醫(yī)醫(yī)院是否是合同認(rèn)可的

一般都為2級及以上公立醫(yī)院普通部。在報案時可向保險公司確認(rèn)清楚。
綜上就是關(guān)于意外險理賠方面的內(nèi)容。意外險出險后，不要慌，只要按照正常的流程去理賠，基本上沒什么問題。但是不同意外情況的理賠注意事項不同，如果你對意外險理賠還有其他問題，可以通過胖墩墩保險網(wǎng)留言咨詢。

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免責(zé)聲明：本文僅以傳播保險理念，普及保險知識為目的，具體保險產(chǎn)品責(zé)任請以保險合同條款為準(zhǔn)。

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2022-06-06 17:08:34 胖墩墩保險網(wǎng)

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