怎么買重疾險(xiǎn)比較好？5個(gè)重點(diǎn)要素總結(jié)

作者：胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間

2022-04-18 14:50:05

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很多人苦買保險(xiǎn)久矣，尤其重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款萬(wàn)余字，天書(shū)般難懂。大多人可能不知道，買保險(xiǎn)并非無(wú)章可循。今天就給大家好好介紹怎么買重疾險(xiǎn)比較好，保你以后選購(gòu)不掉坑！

一、重疾險(xiǎn)保什么？

重疾險(xiǎn)，是確診合同約定的重大疾病，一次性給付保險(xiǎn)金。但并不是我們經(jīng)常聽(tīng)到的確診就賠。

銀保監(jiān)規(guī)定重疾險(xiǎn)必須要包含28種疾病，按賠付標(biāo)準(zhǔn)大致可分為3類：確診即賠（3種）、實(shí)施約定的手術(shù)或治療（6種）、達(dá)到約定狀態(tài)（16種）。

重疾險(xiǎn)的定義

這些28種重疾，則占到了所有重疾險(xiǎn)理賠案例的95%左右，也就是說(shuō)，無(wú)論一款產(chǎn)品是保障100種重疾還是1000種，25種重疾之外的其它病種，只占據(jù)了重疾險(xiǎn)理賠案例的5%左右。所以說(shuō)，保障的病種越多并不代表產(chǎn)品越好。
隨著近幾年重疾險(xiǎn)的發(fā)展，出現(xiàn)了越來(lái)越多含有輕/中癥（重疾的早期癥狀，發(fā)生概率更大）等保障責(zé)任的重疾險(xiǎn)，即就算疾病沒(méi)有達(dá)到重疾的理賠標(biāo)準(zhǔn)，同樣可通過(guò)輕/中癥理賠，大大提高了重疾險(xiǎn)的理賠概率。

所以，我們?cè)谶x擇重疾險(xiǎn)時(shí)，輕癥保障責(zé)任盡量選擇包含下表中28種重疾對(duì)應(yīng)的這些輕癥，越多越好。

28種重疾

二、怎么買重疾險(xiǎn)比較好？

為了幫助大家“求同存異”買對(duì)重疾險(xiǎn)，小編將成人重疾險(xiǎn)的責(zé)任，按重要程度分成4大維度總結(jié)如下圖，星級(jí)越高說(shuō)明該項(xiàng)責(zé)任越重要：

成人重疾險(xiǎn)選購(gòu)原則

想買對(duì)重疾險(xiǎn)，咱們重點(diǎn)要看5星責(zé)任：
1、保額：
對(duì)重疾險(xiǎn)而言，保額起了決定性作用，如果沒(méi)什么特別的偏好，保額越高越實(shí)用。起碼要覆蓋做手術(shù)、住院、后續(xù)康復(fù)、彌補(bǔ)因病不能工作導(dǎo)致的收入損失等。
建議大家，首次保額應(yīng)是家庭年開(kāi)支的3-5倍，50萬(wàn)起步。
2、保費(fèi)：
保費(fèi)是我們買保險(xiǎn)每年上交的錢，首次重疾保額相等的情況下，保費(fèi)自然越低越好。
3、重疾額外賠付：
說(shuō)白了就是首次患重疾，出險(xiǎn)時(shí)多給你賠錢的功能。
一般它都會(huì)有一個(gè)年齡限制。比如在60周歲前，首次確診了惡性腫瘤，可以額外多賠50%-80%基本保額。目前市場(chǎng)上比較好的重疾險(xiǎn)會(huì)自帶重疾額外賠付責(zé)任，不額外收費(fèi)，還能做高保額，相當(dāng)實(shí)用。
4、輕/中癥賠付比例：
在高發(fā)輕疾覆蓋全面的前提下，中輕癥賠付的比例越高越好。目前大多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品輕癥可賠付基本保額的30%，中癥最高可賠付基本保額的60%。
輕癥保障的設(shè)置，降低了重疾的理賠概率，可以使得被保險(xiǎn)人較早得到理賠，接受治療，是非常重要的一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，在選購(gòu)重疾險(xiǎn)時(shí)千萬(wàn)不能忽略了這一點(diǎn)。
5、健康告知：
產(chǎn)品責(zé)任再好，過(guò)不了健康告知都是白搭！成人買保險(xiǎn)時(shí)，可能身體都會(huì)有些小毛病，投保時(shí)需要按照保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知的要求如實(shí)告知。有的重疾險(xiǎn)保障責(zé)任或者賠付比例很好，但是如果健康告知很嚴(yán)格，導(dǎo)致大家買不了。所以，非標(biāo)體就不是先看產(chǎn)品好不好，而是先看哪個(gè)產(chǎn)品的健康告知能投保，核保條件友好，這個(gè)基礎(chǔ)上再去按上圖維度的優(yōu)先級(jí)去選產(chǎn)品。
6、其他
除了以上5個(gè)重點(diǎn)要素，市面上很多重疾險(xiǎn)能附加癌癥二次賠和心腦血管二次賠。即患了癌癥和特定的心血管大病（如心肌梗死），還能再賠一次。
如果有相關(guān)疾病遺傳病史，或根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好、飲食等個(gè)人情況，預(yù)算充足的情況下大家可以酌情附加此責(zé)任。
總而言之，重疾險(xiǎn)種類繁多，條款復(fù)雜，購(gòu)買前一定要對(duì)重疾險(xiǎn)有一定的認(rèn)知。怎么買重疾險(xiǎn)比較好是非常個(gè)性化的事情，因?yàn)槊總€(gè)家庭情況不同，需求不同，大家根據(jù)自己的具體情況去考量，在此基礎(chǔ)上，再根據(jù)如上建議的選購(gòu)維度去挑選。買保險(xiǎn)，上胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng)，做您貼心的保險(xiǎn)管家。

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2022-05-11 16:21:55 胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng)

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