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什么是終身壽險(xiǎn)？一文全面解讀

作者：胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng) 發(fā)布時間

2022-05-11 16:21:55

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說到終身壽險(xiǎn)，相信大家都不會陌生，但要說說它具體的定義是什么，估計(jì)許多人都不知道。那么小編今天就跟大家聊聊什么是終身壽險(xiǎn)，購買終身壽險(xiǎn)要注意什么。

一、什么是終身壽險(xiǎn)？

終身壽險(xiǎn)是指保障終身且以身故或全殘為前提條件給付保險(xiǎn)金的壽險(xiǎn)。說白了，就是只有被保人去世才能賠付，主要是留給后人的一筆遺產(chǎn)。

什么是終身壽險(xiǎn)

這里講的終身，明確強(qiáng)調(diào)一下：
根據(jù)監(jiān)管部門頒布的《中國人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表(2000-2003)》，終身型保險(xiǎn)費(fèi)率可以按被保險(xiǎn)人年齡至105歲進(jìn)行演算。舉個例子：假如被保險(xiǎn)人投保時的年齡為30歲，那么合同的保險(xiǎn)期限應(yīng)為75年(105-30)。
單從產(chǎn)品的角度來說，這是一個一定會發(fā)生理賠的險(xiǎn)種，因?yàn)楸Ｕ辖K身，人固有一死，身故就理賠，所以滿足并實(shí)現(xiàn)了人們對于保險(xiǎn)的理賠期待，只不過這種期待沒有落在自己身上，而是傳承給了他人。
目前市場上的終身壽險(xiǎn)有兩種，一種是定額終身壽險(xiǎn)，一種是增額終身壽險(xiǎn)。兩者有什么區(qū)別呢？

1、定額終身壽險(xiǎn)

在購買時身故保險(xiǎn)金額就確定，并且這個保險(xiǎn)金額在整個保障期間都不會變化，身故時也按照此保險(xiǎn)金額賠付。
很好理解，以自己為例，現(xiàn)在買100萬保額，不論是到70歲身故還是到80歲身故，都是賠100萬保額，保額不會增加。這就是定額終身壽險(xiǎn)，抵御不了通貨膨脹。

2、增額終身壽險(xiǎn)

除了有壽險(xiǎn)的保障外，保額還能根據(jù)合同約定的利率每年遞增，雖然名為壽險(xiǎn)，但本質(zhì)上卻是一款儲蓄型保險(xiǎn)。
還是剛才的例子，自己購買100萬保額，以某個分紅為例，如70歲身故的話，賠付的保額是197萬，保額增加了97萬，而這個增加的額度，就是分紅增加到保額中的效果。（但是大部分情況下分紅都是不保證的，此數(shù)據(jù)僅供舉例。）

二、為什么要買終身壽險(xiǎn)？

既然終身壽險(xiǎn)是“身后財(cái)”，那么為什么還要購買呢？其實(shí)購買終身壽險(xiǎn)主要有以下兩個好處：

1、財(cái)富傳承

終身壽險(xiǎn)的保額，在被保人身故或全殘后才能拿到，而領(lǐng)取保額的必然不是被保人。這份保額，作為傳承，有別于遺產(chǎn)，可以避稅，不受繼承法限制，可以指定受益人從而避免遺產(chǎn)糾紛，而且正常情況下是不會出現(xiàn)強(qiáng)行償還債務(wù)的情況，這也是財(cái)富傳承的一個優(yōu)勢。

2、理財(cái)增值

購買增額終身壽險(xiǎn)能達(dá)到理財(cái)?shù)哪康摹１尉哂鞋F(xiàn)金價值，投保超過一段時間，現(xiàn)金價值會超過保額。表面上看是買了保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上是“儲蓄”在保險(xiǎn)公司里，保額還在不斷增長，具有保值與儲蓄功能。

三、配置終身壽險(xiǎn)是需要注意哪些？

1、注意保險(xiǎn)條款

其實(shí)不管是終身壽險(xiǎn)還是其他險(xiǎn)種，弄懂保險(xiǎn)條款是必須經(jīng)過的步驟，不能忽略或跳過。保險(xiǎn)條款內(nèi)容很多，比如約定了保障內(nèi)容，以及哪些情況下保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任等。

2、注意預(yù)算問題

配置終身壽險(xiǎn)，應(yīng)該在預(yù)算允許的條件下進(jìn)行，不要為了追求保障而造成太大的繳費(fèi)壓力，影響到自己的正常生活。

3、明確自身的需求

在配置終身壽險(xiǎn)之前，我們要問下自己，為什么要買終身壽險(xiǎn)?是為了理財(cái)？還是為了把財(cái)富傳給下一代？或者是為了強(qiáng)制自己存一筆錢？然后我們將產(chǎn)品的保障與自身的需求結(jié)合，找到適合自己的產(chǎn)品。畢竟合適的才是最好的。

總的來說，終生壽險(xiǎn)既解決了現(xiàn)實(shí)生活中意外疾病等風(fēng)險(xiǎn)對家人可能造成的傷害，又確保為家人留下了一筆傳承財(cái)富。這種保險(xiǎn)比較適合收入比較穩(wěn)定，可負(fù)擔(dān)較高保費(fèi)預(yù)算、有儲蓄和保障雙重需求的人。

以上就是終身壽險(xiǎn)需要注意的問題，當(dāng)然，配置終身壽險(xiǎn)還有很多需要注意的，可以選擇專業(yè)的保險(xiǎn)網(wǎng)專屬定制保險(xiǎn)。

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免責(zé)聲明：本文僅以傳播保險(xiǎn)理念，普及保險(xiǎn)知識為目的，具體保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任請以保險(xiǎn)合同條款為準(zhǔn)。

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2022-07-21 09:50:26 胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng)

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2022-05-19 17:17:18 胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng)

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