為什么要買多次賠付的重疾險？4個理由告訴你
2022-05-11 17:55:18 
224不過，不過它比單次賠付重疾險要貴一些，還擔(dān)心第二次第三次賠不到，錢打了水漂，所以很多人就比較猶豫，那么我們有沒有必要買呢？今天小編就跟大家分享一下為什么要買多次賠付的重疾險以及一些注意事項。
一、多次賠付重疾險是什么？
多次賠付，是指首次重疾賠付后，合同繼續(xù)有效，后續(xù)再發(fā)生重疾，還可以獲得賠付。也就是說只花了一份錢，卻可以得到2次及以上的賠付。以往多數(shù)重疾是“一錘子買賣”，賠完重疾合同結(jié)束，客戶和公司從此兩不相干。從市場現(xiàn)有產(chǎn)品來看，有兩種形態(tài)：分組多次與不分組多次。聽名字就可以看出來，區(qū)別是在“分組”上。多次分組重疾，是把所有的重疾病種分到了不同的組里。一種疾病賠付過了，這個疾病和他所在組的疾病，都不能再賠，其他組別的疾病還可以再賠。也就是說，某一組的疾病，最多賠付一次。
多次不分組重疾，一種疾病賠付過，這種疾病不能再次賠付，其他疾病還能再賠。
從保障效果來說，不分組多次賠付最好，其次是分組多次賠付；從價格來說，不分組多次賠付的價格是最貴的，畢竟一分錢一分貨。
二、為什么要買多次賠付的重疾險？
1、人均壽命在延長
按照現(xiàn)在的發(fā)展速度，中國人口預(yù)期壽命大約每4年增加1歲，預(yù)計在2032年我國人平均預(yù)期壽命將達(dá)到80歲，一二線城市的預(yù)期壽命將普遍超過85歲。伴隨長壽而來的就是癌癥或慢性疾病的高發(fā)、多發(fā)、和復(fù)發(fā)。
《人只要一直活著，就一定會得癌》一文提到“癌癥的發(fā)生可能和基因和生活方式有關(guān)，但更多的是和年齡有關(guān)。癌癥是人變老發(fā)生的一種自然現(xiàn)象”。
這說明我們在越來越長壽的同時，罹患重疾的風(fēng)險越趨近100%。對，長壽，也成為了一種風(fēng)險。
這個調(diào)查發(fā)現(xiàn)（如下圖）多種疾病的患病率在45歲以后顯著上升。在45歲至64歲年齡段，20%身患兩種或以上疾病。65歲以后，47%身患兩種或以上疾病，平均每人患1.7種疾病。研究還發(fā)現(xiàn)，收入越高，罹患多種疾病的風(fēng)險越高。
2、醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展
隨著我國醫(yī)療技術(shù)的不斷進(jìn)步，抗癌的效果也在顯著提升。《重疾教育讀本》里就提到，28種重疾的平均5年存活率已經(jīng)達(dá)到了60%。目前我國癌癥治療的5年生存率總體約為40.5%，與10年前相比，總體提高了約10個百分點，這是非常快的進(jìn)步。但癌癥的5年生存率高了，自然就將更多的人暴露在二次癌癥的風(fēng)險當(dāng)中。
3、癌癥易誘發(fā)其他重疾
癌癥非常容易復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，并且極易引發(fā)其他疾病。這也是為什么小編建議在配置重疾險的時候，盡可能選擇重疾多次賠付。美國一個數(shù)據(jù)表明，所有惡性腫瘤患者，再次患新發(fā)惡性腫瘤的比例為8%，也就是如果按照我國目前惡性腫瘤的發(fā)病率和每年有近400萬的惡性腫瘤新發(fā)人群，按照數(shù)據(jù)計算，可以得出我國每年有32萬腫瘤患者未來可能會再次發(fā)生惡性腫瘤。
造成這個結(jié)果主要有三個因素：遺傳因素、生活方式和生活環(huán)境、腫瘤的治療方式。
4、一旦罹患重疾，很難再買商業(yè)保險
一個人在罹患重疾之后，就算康復(fù)了，身體狀況確實是會不如以前。比如在癌癥的治療過程中，往往會用到化療，可化療針對的不僅是癌細(xì)胞，對正常細(xì)胞的損害也很大。往往經(jīng)歷幾次化療，身體免疫能力就大不如前，就算治好了，其他重疾也在虎視眈眈。
所以小編認(rèn)為，多次賠付重疾險是有必要買的。
經(jīng)濟(jì)條件比較好的人，可以優(yōu)先考慮多次賠付的重疾險，雖然保費貴一些但保障更全面；對預(yù)算一般的人來說，買單次賠付重疾險，最好附加癌癥二次保障，可以覆蓋大部分的重疾風(fēng)險。還建議把保額買高，這樣，第一次理賠就能拿到足夠多的錢。
三、購買多次賠付重疾險需要注意什么？
1、病種覆蓋范圍
重疾險的保障內(nèi)容大部分會包括重癥、中癥和輕癥保障，這里要注意的是輕癥和中癥的內(nèi)容。不必太過糾結(jié)重癥的病種，因為銀保監(jiān)會規(guī)定所有重疾險都必須涵蓋最高發(fā)的28種重疾，大部分人所患上的重疾都在這28種范圍內(nèi)。
但輕、中癥的病種就需要注意，看看是否涵蓋了高發(fā)的輕、中癥，因為輕、中癥其實比我們想象中嚴(yán)重很多。
2、重疾分組情況
對于多次分組賠付重疾險，建議選擇將高發(fā)重疾分散在不同的組別，且惡性腫瘤單獨為一組的重疾險產(chǎn)品。如果這款產(chǎn)品把惡性腫瘤和其他高發(fā)重疾放一起就需要慎重考慮了。3、間隔期
多次賠付重疾險往往會有一個間隔期限制。比如你今天患上癌癥，申請理賠了，過了一星期突然急性心肌梗塞，又想去申請理賠。這時候，你的第二次申請保險公司是不予受理的。你換個角度想想，保險公司設(shè)計一款產(chǎn)品肯定首先得考慮理賠風(fēng)險。如果不設(shè)置間隔期，這款產(chǎn)品的理賠率就會高很多，保險公司會干這種蠢事嗎？
所以挑選產(chǎn)品時需要注意間隔期，一般這個間隔期是半年或者一年，具體看產(chǎn)品的條款。
4、性價比
衡量一款產(chǎn)品好不好，首先得看性價比，保障內(nèi)容又全，保費又不貴，自然就是最優(yōu)選擇。
以上就是今天分享的“為什么要買多次賠付的重疾險”全部內(nèi)容。小編建議，不要去盲目挑選多次賠付重疾險，要先想想自己是否需要，次數(shù)多不代表一定好。需要根據(jù)所處人生階段、健康情況以及財務(wù)情況這三個因素來斟酌。如果您想了解適合自己的保險產(chǎn)品，可以免費咨詢胖墩墩保險網(wǎng)專業(yè)顧問。
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