MU5735背后的保險公司怎么買保險？

作者：胖墩墩保險網

2022-03-29 17:05:02

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之前分享的保險科普文章，受眾群體大部分都是人，比如：醫療險怎么選？重疾險怎么買？意外險怎么買？

而今天的這篇文章“MU5735背后的保險公司怎么買保險？”，主要講的就是保險公司如何為自己買保險，主體由“他人”換成了“自己”。接下來開始進入正題。

一.保險公司怎么買保險？

我們普通老百姓想獲得保障，是通過購買保險公司的產品，而保險公司想買保險，則是通過再保險公司購買。

有點繞，聽我慢慢跟你講。

什么是再保險公司？

再保險公司就是保險公司背后的保險公司，都是由資本大鱷或是國家來經營的。比如鼎鼎大名的慕尼黑再保險公司、瑞士再保險公司和中國再保險集團等。

慕尼黑再保險公司

正如中國人民銀行是銀行后面的銀行一樣，再保險公司算是“幕后BOSS”般的存在。大多數普通老百姓甚至不知道它的存在，因為它只對投保的保險公司負責，與我們買保險的人并沒有直接聯系。

二.保險公司需要買保險嗎？

保險公司，需要買保險。

保監會規定，保險公司對每一危險單位，即對每一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的10%，超過的部分，依法應當辦理再保業務。

所以，不管是哪家保險公司，即使再大像平安或人保這種，也是離不開再保的。

而且在實際的操作過程中，所有保險公司都會根據自身業務的承保情況，調整向再保險公司投保的比例與風險保單。

比如在一些巨額賠償中，特別是在一些重大災難性事件的理賠中，保險公司可以通過對自己占比較高的業務向再保險公司進行投保，把一部分風險轉移給再保險公司承擔，起到風險均攤的作用，從而降低自己遇到200年一遇大災所需的賠付資本，繼而提高自己的償付能力充足率。

所以往往再保險公司負擔的費用會遠超過我們投保的保險公司。

三.保險公司和再保險公司如何分攤風險？

分攤風險的方式有兩種：

一種是按比例分保。我們購買保險所交的保費，保險公司會將部分保費支付給再保險公司，那么賠償金按責任劃分，誰收的保費多，誰承擔的理賠金就多。

另一種是按溢額分保。這個方法多運用于爆炸、火災、地震等巨災的風險轉移中，其他還有像航空意外險等。

像今年3月21日東航MU5735飛機事故，若機上132人全部遇難，不管乘客有沒有買保險，先按航司規定賠償：

“每名旅客的賠償限額是40萬，隨身攜帶的物品賠償限額3000元，托運行李的賠償為每公斤100元”

按每人行李20kg計算，一共賠償5346萬；

如果全部都有單獨投保人保或平安的航空意外險，再以每人最高200萬保額賠付，總計賠償3億1746萬元。

另外，此次失事的MU5735航班機型為波音737-800，機齡6年。公開資料顯示，波音737系列的平均價格在4.67億到6.76億元之間，這意味著此次東航事故的共保體及其再保人僅機身本身的賠償金額就將達數億元人民幣。

這時候保險公司和再保險公司是按溢額分擔風險的，一般情況下，保險公司與再保險公司提前約定好，比如保險公司只賠付1億，那么一旦出險，超過1億的部分都將由再保險公司來賠付。

看到這，你應該MU5735背后的保險公司怎么買保險有個大致的了解了，其實就是再保險公司兜底，對風險進行分攤。如果想了解適合自己的保險產品，可以免費咨詢胖墩墩保險網專業顧問。

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